导读：矩阵管理模式也并非只有一种形式，按照矩阵主管的职责不同，矩阵管理模式可以分为强矩阵和弱矩阵。强矩阵具有许多项目单列式组织的特点，即矩阵主管有相当大的权限，包括用人权和财务权；比如一些IT企业专门成立的项目研发小组，就属于强矩阵的管理模式。在实行强矩阵管理的时候，项目经理与部门经理对资源的调用与管理是如何细分的？
（一）案例内容：
我们是一家软件公司，公司以前是集团性质，在前几年从集团公司分离出来，以作产品开发与项目为主，目前公司发展还不错，正在建设的项目五个左右，已经立项的十个左右，已验收项目并需要继续支持和维护的有二十个左右。
公司试行强矩阵管理，专职的项目经理一个人带几个项目，职能部门也有除了本职工作外担任项目经理的。公司没有大步伐的扩充，资源问题成了项目经理、部门经理在项目实施过程中的问题，从而又引发出执行流程与职责定位的问题……
项目经理每个人都身兼数职，对项目进度难以控制；多数项目在并行时，资源的调配是由各个职能部门的经理安排的，职能部门经理对质量监督，项目经理要做进度控制，可是却没有分配资源的权利。
我的问题是：在实行强矩阵管理的时候，项目经理与部门经理对资源的调用与管理是如何细分的？
三）项目者联盟专家点评
黄绍良，昆山泓森信息科技管理顾问有限公司执行总裁，美国PMI资格管理委员会大型项目管理专业资格认证委员，中国管理科学研究院理事，中国科学院研究生院教授，北航软件学院特聘教授，南开大学软件学院兼职教授，澳洲墨尔本大学计算机系学士，加拿大约克大学工商管理硕士；国际项目管理协会，澳大利亚项目管理学会，美国项目管理学会等专业组织的认证会员，是英国皇家计算机协会，澳大利亚计算机协会，欧盟资讯协会等组织的会员。
家黄绍良点评：
我国大部分企业在推动项目管理的过程中，从没有考虑为项目管理建立一个高效的管理环境。导致管理流程脱节，带来运营上的瓶颈，更缺乏一套争议提升的流程。所谓“巧妇难为无米之炊”，项目经理无法发挥科技管理的最终效益，让企业管理成本增加。
在80年代中期，我曾经负责美国一家保险公司科技部门的项目管理推广，在最初的一年，部门高层积极参与，建立一定的管理机制，指派专人负责执行及监控，经历三年的努力才把管理规范完成，让各人明白本身在部门中的职责及在项目中的角色。资源的职责与角色是成功推动项目管理的一个关键因素，管理层及部门经理必须明确知道资源如何利用，在那个时间段负责那个项目的工作。
在强矩阵管理模式下，一个人会参与一个或多个不同的项目，扮演不同的角色，项目经理对资源的调用及管理只局限在已经组合的成员中。组员本身的不同角色已经成为组员的时间冲突，最有效的解决办法是高层的决定或项目经理依靠本身的管理及协调能力。
很多时候，资源的冲突主要是项目基线的建设缺乏规范，组员的工作在开始时不明确，项目经理未能有效管理项目的进度，项目中任何工作上的延误直接影响其他项目的启动和进度。所以要解决项目经理与部门经理间对资源调配及管理的问题，企业必须建立项目基线的建设机制，巩固项目经理本身对项目实施的进度管理方法。所谓项目基线的建设机制包括明确的项目生命周期和合适的开发体系应用，在开发过程中各阶段的工作量及资源需求（技术、工作范围、责任等）必须明确及合理，这些都应该是立项的先决条件。
企业高层在确认项目的工作量，时间线，资源需求后，必须按实际的情况在适当的时间段提供项目经理所需的资源，但往往我们在实施过程中，调派到项目组中的资源多未能符合项目立项时所要求的数量和技术能力，所以项目经理必须在获得资源后，重新调整项目计划及工作分派计划，尽量利用已分派的资源考虑项目如何才能够完成交付。建立项目的第一份风险评估和应变方案。
重建后的项目计划必须让企业高层确认，有关风险评估及应变方案必须向企业高层汇报。纵然企业高层否决重建的项目计划，仍然要求项目经理按原计划完成交付，但风险评估将可以保障项目经理在项目真的受到延误时，让企业高层知道：“我已经告诉了你结果会如何”的一个引子。
但这个机制并不说明项目经理便可以让项目延误，当发现某组员的工作可能受到延误，不能如期在指定时间释放该组员时，应尽快与该组员的部门经理及等待接收该组员的项目经理进行沟通，提出有关风险，让其他项目组能够尽早建立应变措施，调整工作计划，或另找其他资源代替。尽量降低项目组与部门间，或项目组与项目组间的争议。
在实施过程中，项目经理必须不断对计划及工作进行评估，尽量利用项目管理五大变数（范围，质量，成本，时间，资源）的调整方法对项目进度定期监控，定期进行调整，定期修改风险评估及应变方案，记录调整后的结果对企业高层进行汇报，保证资源在指定的时间内完成所交付的工作，在指定的使用期到达时解散资源，让资源投入其他项目，尽量让项目能够如期完成。
项目经理及部门经理本身职权在企业中有一定的约束，很多时候不一定能够面对上司的压力，同时应付交付的压力，所以企业必须为项目管理提供一个适合的环境，建立有关的机制及流程。而项目经理在项目过程中必须让企业高层明白当问题发生时，项目经理所采用的措施如何降低企业的损失。这个管理环境的建设可以让企业高层明确理解项目管理的真正价值，慢慢巩固项目经理的职权和提升项目经理的能力。
邹牧仑，黑龙江省哈尔滨人，当代著名学者。天津南开大学历史系毕业，师从著名历史学者王玉哲先生习先秦史，获硕士学位。1985年至1993年任职于中央党校，从事历史文化及中国当代社会研究。1993年底至1998年底，客居加拿大渥太华；1998年底至今客居美国北卡罗莱那州。
自1997年初着手撰写《百年震荡》历史系列，1999年底完成其中五卷：
一、《梦断神州》；
二、《长河落日》；
三、《血洒征程》；
四、《乾坤再造》；
五、《风雨沧桑》。
南开大学 不错的大学 能上是很好的。
你可以再申请其他北约大学
大学自主招生简章要到11月底或12月初公布，12月报名，请关注大学本科招生网站。申请后，通过大学初审的一般在2月参加理论考试，成绩符合要求的会参加面试。面向全国开展自主招生的在每个省都有名额，至于是否有校荐名额 你要问班主任 或 直接打电话问大学招生部门，这个不在网上公布。你可根据自己成绩 选择二三所大学申请。
高校自主招生评价标准的相似点
一、所在中学要求
属于普通中学学生的机会不多，根据高校对中学的要求，可预估自己获得自主招生资格的可能性
在目前的教育体制下，每所中学的师资力量、办学条件还是相差较大的，因此，一个学生在哪一所学校求学，是省重点、地区重点，还是一般学校，一定程度决定外界对你的整体素质的评价。由于自主招生高校都是一本院校，因此参加这些高校自主招生的学生主要集中在省重点和地区重点中学。属于普通中学学生的机会不多，这是现在的客观现实。
自主招生高校对学生所在中学的要求表现在两方面：一是有的学校实行学校推荐制或中学校长实名推荐制，目前这些学校只把推荐名额给一些好的中学；二是有的高校对申请者实行筛选，会对学校层次和学生成绩排名提出建议要求等。根据高校的这种要求，同学们也可评估自己参加自主招生获得自主招生资格的可能性。
二、学业成绩要求
在自主招生体系里，学习成绩很重要，不要误以为高校要招“偏才”和“怪才”
有同学问，自主招生还要看学习成绩吗？你们不是要“偏才”和“怪才”吗？这其实是一个误解。
高校在自主招生时，通常会要求学生提供中学平时成绩，包括高一、高二重要考试的成绩，不仅有绝对分数，还要有你在这个班级或者整个年级里的排名，因为这样的排名可以反映你的学习能力。
大学会以学生的排名来看他的学习能力是否达到学校的基本要求。比如，有的大学提出，申请者最好是市示范性高中的前50名，区重点的前20名，普通中学的前3名等。在学校审阅学生的材料时，会根据这所学校的总体情况和学生的成绩排名，考察学生的学业。比如，如果某所中学往年考进某大学的学生，学业成绩位列这所中校的前50%，那么，大学在筛选学生时，就可能会参照这一标准，成绩在这所中学50%左右者，入围这所大学的笔试的希望就很大。
三、竞赛获奖要求
竞赛又分为两类。一类是硬性竞赛，也可称为学科竞赛。很多高校的自主招生都向学生提出了五大类学科竞赛成绩的要求。所谓五大类学科竞赛，就是数学、物理、化学、信息科学、生物科学的全国竞赛。这与教育部对保送生资格界定所要求的学科竞赛成绩一致，只是高校的要求相对低一些，比如获得全国三等奖以上或者省市的二、三等奖。
另一类是软性竞赛，也可称为非学科综合能力竞赛，比如创新大赛、创业大赛、才艺竞赛、辩论赛、演讲赛、技能大赛等。这些竞赛可以反映出一名同学的综合素质情况，也受到高校的重视。
上一届 2011年“北约”院校自主招生报名人数录取人数情况
2011年，北京大学（含医学部）、香港大学、复旦大学、北航、北师大、南开大学、华中科大、武汉大学、中山大学、厦门大学、山东大学、四川大学、兰州大学，这13所高校在自主招生中展开合作，很多人称之为“北约”，每名考生可填报盟内的三所高校。这13所高校中，只有北航、华科以工科为主流，其余的学校都是综合性的大学。在2011年，全国共有10万多名学生报名，3万多名学生获得笔试资格，联考设7门学科，理科生考语数外物化五科（每科一小时，满分100分），文科生考语数外历政（每科一小时，满分100分）。复旦大学要求所有学生均参加七科考试（全科）。考试时，语数外三科试卷同时下发，3小时后同时交卷。
招录情况统计
北京大学 2011年有一万余人报名，其中三分之一的考生获得笔试资格，1700余人获取面试资格，最终有1700人获得自主选拔资格，其中北京283人，江苏114人，浙江109人，河北96人，上海87人，黑龙江81人。
香港大学 2011年有800余人进入面试。
复旦大学 2011年江浙沪单考有9000余人参加，其中上海5700人，浙江1800余人，江苏1516人。有1500人获得面试资格，其中上海1100人（含300名直推生），浙江、江苏各200人。最终江浙沪“自主选拔录 取改革试验计划”共录取693人，其中上海397人，江苏145人，浙江151人。另外全国通过联考获得自主选拔资格的考生有290余人。
北京航空航天大学 2011年有500余人获得面试资格，最终有478人获得自主选拔考试资格，其中北京124人。
北京师范大学 2011年有350余人获得自主选拔资格，其中北京98人。
南开大学 2011年，有11000余人报名，4500人获得笔试资格，300人获得面试资格，另有101名成绩特别优秀者免面试直接获得自主选拔资格，最终有360余人获得自主选拔资格，其中天津85人。
武汉大学 2011年共有24万余人（单招省份19万余人，联考省份 5100余人）报名，较去年增长75%。9500余人获得笔试资格，其中单招省份6500余人，联考省份2900余人，较去年增长30%，联考省份有 270余人（文科100余人，理科170余人）进入面试，最终有540余人获得自主选拔资格，其中单考省份340余人，联考省份200余人。
华中科技大学 2011年单考四省有近10000名考生报名，3400余人获得笔试资格，最终有530余人获得自主选拔资格，联考省份有4000余人报名，1000余人获得笔试资格，最终有70余人获得自主选拔资格。
中山大学 2011年，联考有5800人报名，1700人获得笔试资格，600余人获得面试资格，最终250余人获得A类资格，广东省单考有5500人获得笔试资格，700余人获得面试资格，最终400余人获得A类资格，B类选拔仅6人入围面试，最终只有一人获得B类资格。
厦门大学 2011年有近8000名报名，2600余人获得笔试资格，最终有570余人获得自主选拔资格，其中人数较多的省份福建75人，浙江52人，安徽49人，湖北49人，辽宁44人。
山东大学 2011年有1600余人获得笔试资格，360余人获得面试资格，山东单考有2500余人获得笔试资格，近600人获得面试资格，最终有470余人获得自主选拔资格。
四川大学 2011年，有9996人报名，1521人获得面试资格，“双特生”有187人报名，13人获得面试资格，最终有540余人获得自主选拔资格，其中四川270余人。
兰州大学 2011年有2600余人报名，较去年增长100%，1100余人获得笔试资格，较去年增长70%，最终有460人获得优惠资格，较去年增长40%，其中山东83人，河南74人，河北71人。
原南开小学属于南开系列，南开系列学校包括：南开大学，天津南开中学，天津第二南开中学（原南开女中），重庆南开中学，原南开小学（被日军炸毁，后未复校），这些学校都起源于张伯苓和严修创办的私立南开学校，并有着相同的校歌和校训。
校训：
允公允能，日新月异。
一、我国人口老龄化的特点及成因
（一）老龄人口数量大且发展迅速
根据统计局的报告，首先在数量上，二零二零年60岁及以上人口数占据全国人口数的比例为187%，该比例已经是衡量人口老龄化标准的近两倍，数量上高达264亿，超过了0-14岁的人口数。其次在发展速度上，中国60岁及以上老龄人口占比从第一次人口普查的732%提升到了第七次人口普查时的187%。通过一个国家65岁及以上老龄人口比例从7%上升到14%使用的时间，可以反映该国家的人口老龄化发展速度。
中国二零零零年65岁及以上人口的占比是7%，20年间该比例已经达到了135%，距离达到14%并不遥远。但是据统计，发达国家大多数都用了45年以上时间才达到此水平，然而中国的老龄化速度远快于其它国家。老龄人口数量大、发展速度迅速一方面与我国实施的计划生育政策有关，另一方面是因为我国经济、科技和医疗方面近些年有突破性的发展，我国人民医疗方面有了保障，生活水平得到了提升。
（二）具有“未富先老”的特点
中国二零零零年的人均GDP是939美元，就在如此低的情况下中国进入了人口老龄化阶段。日本进入老龄化阶段的时候人均GDP是2026美元，而且这个时间点是在一九七零年。到了二零零零年日本的人均GDP更是高达38960美元，同一个时间点，日本的人均GDP是我国的40倍。
韩国二零零零年进入老龄化阶段，人均GDP是12161美元。新加坡也是二零零零年进入人口老龄化阶段，人均GDP是23847美元。由此可见，发达国家在进入老龄化阶段时都伴随着经济高速发展，有充足的经济实力应对人口老龄化问题，然而我国的经济发展水平跟不上老龄化进程。这种情况的出现是因为我国人口红利降低，劳动人口的增速降低导致的，劳动人口的降低必然会影响到经济社会各个层面。
（三）人口老龄化地区发展不平衡
整体观察可以发现，人口老龄化严重的省(直辖市)中，东部地区较多，西部地区较少。31个省、自治区和直辖市中除了西藏，其他地区60岁及以上人口占比均大于10%。从31个省市老龄化程度排名来看，东三省排名均靠前，其中辽宁省最严重，比重为2572%，高出西藏地区172%，差距非常明显。黑龙江和吉林比重位于第三和第四，分别为2322%和2306%。
东三省老龄化程度高的原因一方面是因为东北经济下行，导致年轻人外出就业，人口流出。另一方面是由于计划生育期间东北地区执行严格，改变了人们生育观念，所以总体出生率较低。西部地区如青海、新疆、西藏的老龄人口比重分别为1214%、1128%、852%，相对较低。
另外广东省近些年有大量外来人口流入，所以老龄化程度较低，其比重为1235%。所以各个省市的老龄化状况与当地目前的经济状况、计划生育政策实施时的严格化程度息息相关。
（一）我国家庭部分金融资产的总量
主要分析的家庭金融资产为以下几项：居民手持现金、居民储蓄存款、股票、债券和外币储蓄。由于二零二一年《中国金融年鉴》未公布，二零二零年《中国金融年鉴》中外币储蓄数据记录到二零一九年，所以分析了一九九五年至二零一九年我国家庭部分金融资产持有额情况。
(1) 居民手持现金。是居民期末持有的流通中的货币，数据来源于《中国统计年鉴》。人民银行的调查表明居民手持现金占流通中现金的76%——80%。按照现金的80%来计算了家庭的持有量，即M080%。居民手持现金总量从一九九五年至二零一九年表现出逐年递增的趋势，由一九九五年的630824亿元增加到了二零一九年的6175160亿元。
(2) 居民储蓄存款。是指个人的人民币存款年底余额，数据信息来源于《中国统计年鉴》。居民储蓄从一九九五年至二零一九年一直是在所列金融资产中金额最高的金融资产类型，而且近25年也表现出逐年递增趋势。
(3) 股票。数据来自《中国统计年鉴》，借鉴刘楹的方法以各年末A股流通市值的60%进行了统计。股票总量表现出波动性特征，一九九五年至二零零零年处于逐年增长状态，之后波动性较大，二零一九年达到了近25年的总量峰值28929480亿元。
(4) 国债。此部分数据来自《中国金融年鉴》和中华人民共和国财政部发表的统计数据。因为企业债和公司债所占的比重较小，且估算较难，所以借鉴部分学者的方法仅衡量了居民持有的国债情况，并且以国债年末余额的80%对居民持有的比例进行了估算。国债总量基本具有逐年递增趋势，一九九五年估算的家庭持有国债为264024亿元，二零一九年达到了13443043亿元。
(5) 外币储蓄。数据来源于《中国金融年鉴》，将年末外币储蓄余额换算成人民币进行了统计。我国居民外币储蓄受到汇率改革的影响波动较大，二零一六年达到峰值804892亿元，近三年表现出下降趋势。
由此可见，家庭金融资产总额从一九九五年的4021820亿元增长到了二零一九年的131219350亿元，近二十五年增长较多。再分析二零一九年各项金融资产状况，居民储蓄存款金额为81916180亿元，其他类型的金融资产随着时间的变化，持有量排序也会发生改变。但是储蓄存款多年来始终是居民持有的最高的金融资产。
其次是股票，家庭持有金额为28929480亿元。第三是国债，家庭持有国债总额为13443043亿元。之后依次是居民持有的现金和外币储蓄。
（二）我国家庭金融资产的特点及成因
(1) 我国家庭金融资产总额逐年提升
随着经济的增长，居民家庭收入提高，这不仅带动了家庭持有的现金和储蓄存款的增加，也提高了家庭持有的风险金融资产总额。二十五年间，居民持有的家庭金融资产总额由一九九五年的4021820亿元增加到了二零一九年的131219350亿元，增长了33倍。
(2) 居民手持现金比重持续下降
一九九五年居民手持现金占表中所列金融资产总额的1569%，到二零一九年下降到了471%，与其他金融资产相比，由原来所占比重第二名，降到了第四名，排在股票和国债之后。这是因为银行体系不断完善，存取款极为方便，营业网点和自助取款机遍布各地区，所以安全性、便利性等特点使居民将更多的现金放到了银行中。
而且近年来互联网金融飞速发展，传统金融机构与互联网企业融合，使居民的理财、支付、购物等模式都发生了改变，通过互联网可以实现快速转账、提现、充值等服务，所以由于线上操作的需求，人们也会将手持现金存入银行卡、微信、支付宝上，方便随时满足线上服务需要。
(3) 居民储蓄存款比重维持在50%以上
我国家庭金融资产配置中储蓄存款一直是家庭最主要的金融资产类型，当证券市场活跃时居民会将更多的资产投入到风险金融资产中，从而储蓄存款份额会减少，但是在市场行情消极时居民又会减少风险金融资产的投资，增加储蓄存款。所以证券市场的活跃度和居民储蓄存款间息息相关。储蓄存款在金融资产配置中一直处于重要地位是出于教育、医疗、子女婚嫁、孝敬父母、买房、养老等原因。
(4) 股票、债券等金融资产占比增加
在一九九五年至二零零一年间，家庭金融资产中股票和国债的占比排名都在居民手持现金之后，但是到了二零零二年国债占比超出居民现金占比，排在所有融资产的第二位，到了二零零七年股票占比也超过现金占比，二零零九年开始股票占比更是持续增加超过了国债占比。
这表明我国居民的理财意识增强，股票、债券、基金、理财产品等金融资产被居民所接受。但是我国居民还是偏向于资金的储蓄，对于家庭证券类资产持有量远不及储蓄持有量。
三、总结
从宏观层面，对我国老龄化状况与家庭金融资产配置情况进行了纵向追踪，针对目前我国现状进行了分析。首先，人口老龄化方面，从第一次人口普查到第七次人口普查，中国60岁及以上老年人口占比稳步上升，二零二零年的占比已高达187%，远远超过了10%的国际标准。我国老龄人口基数庞大且人口增长速度很快；
出现“未富先老”的社会现象；地区经济发展不平衡，人口老龄化严重的省(直辖市)中东部地区较多，西部地区较少。其次，通过纵向观察我国家庭金融资产配置的变迁，可以发现居民的投资种类更加多元化，每种金融资产的投资金额都在逐年增加，改变了原来单一的投资方式，但是一直以来没有改变的现象是家庭金融资产中居民储蓄的重要性。近些年，风险金融资产的总量有所增加，但是相较于储蓄存款，其持有量较少。人口老龄化家庭金融资产配置研究
［提要］在人口老龄化大背景下，老龄化问题已经渗透到社会的方方面面，人口老龄化对家庭金融资产配置的影响则是其在金融领域所产生的影响之一。本文基于中国家庭金融调查与研究中心报告，参考众多学者在该领域的研究成果，分析家庭金融资产配置现状，以及人口老龄化对家庭金融资产配置产生的影响，并从政府、金融企业和家庭三个层面就如何改善家庭金融资产配置以应对人口老龄化问题提出相应的措施。
关键词：人口老龄化；家庭；金融资产；配置
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一、绪论
（一）研究背景。根据联合国的标准，老龄化社会是指一个地区或国家的总人口中，65岁以上的人口数量占比达到7%，或者60岁以上的人口数量占比达到10%，根据我国2000年《中国统计年鉴》中的数据，1999年我国就已经达到这一比例，步入了老龄化社会。据统计，2017年我国60岁以上老年人口占总人口比重超过161%，预计到2020年，这一比重将达到178%左右。我国老龄化问题严重的原因主要归咎于20世纪80年代实行的计划生育基本国策，以及经济的增长、科学技术的进步、医疗条件的改善，使人口寿命大大延长。老龄化
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问题的加重，对我国政治、经济、文化等方面都产生了较大的影响。在金融方面，老龄化问题改变了我国家庭金融资产的配置，我国家庭金融资产在总量、结构上都发生了巨大变化，随着家庭老年人比重的上升，一方面使得家庭在投资方向上更加慎重，原来倾向于股票、基金等风险投资的家庭投资者，在这方面的资产配置比重显著下降；另一方面我国的储蓄率也随着人口老龄化程度的加深而出现回落的趋势。（二）研究意义。老龄化问题涉及到个人、家庭、社会、国家等方方面面，老龄化问题加重了个人及家庭的经济负担，影响了社会劳动力供给水平，也左右着国家相关政
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策的制定。拉动经济增长的三驾马车分别是投资、消费、净出口，伴随着我国人口老龄化问题，“刘易斯拐点”到来，劳动力供给市场由过剩变为短缺，同时人口老龄化必定会对居民家庭金融资产中的投资与消费带来影响，这些都将影响到我国经济的增长。研究人口老龄化背景下家庭金融资产配置的问题，有利于缓解社会养老压力，也有利于家庭与社会更好地应对人口老龄化问题。同时，家庭部门作为国民经济三大部门之一，在金融市场消费和金融产品投资方面都占有很大比例，家庭金融资产的配置会影响到全国金融资产的供给与需求。因此，研究如何配置家庭金融资产，
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才能有效帮助家庭及社会应对人口老龄化问题具有重要意义。
二、家庭金融资产配置现状分析
家庭资产可以分为金融资产和非金融资产，家庭在配置金融资产时与一般金融机构所遵循的“三性”原则一致，即安全性、流动性与盈利性，不同的家庭金融资产具有不同的安全性、流动性与盈利性，正是因为家庭金融资产间安全性、流动性与盈利性的差异，以及不同家庭风险偏好程度不同，才产生了家庭对不同金融资产的不同选择，即对家庭金融资产的配置。家庭金融资产在总量上与结构上都随着社会的发展与变化而
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发生改变。（一）我国家庭金融资产总量1、家庭资产总量。家庭资产分为家庭总资产、家庭净资产和家庭可投资资产，在2013～2017年间，我国城市家庭户均资产、净资产和可投资资产规模均有稳定增长，其中家庭户均总资产从2013年的1031万元，增长至2017年的1503万元，年均复合增长率达到99%；家庭户均可投资资产从2013年的328万元，增长至2017年的507万元，年均复合增长率达到115%；家庭户均净资产从2013年的973万元，增长至2017年的1429万元，年均复合增长率达到101%。按照当前增长率，预计到2020年，家庭户均总资产将达到1995
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万元，家庭户均可投资资产将达到703万元，家庭户均净资产将达到1907万元。2、各国家庭金融资产配置情况。在日本、新加坡、瑞士、英国、加拿大、法国及中国这些国家的家庭金融资产配置中，日本家庭金融资产配置占家庭总资产的比重高达811%，远高于其他国家，新加坡、瑞士、英国家庭金融资产配置比重也均达到了50%以上，而中国家庭金融资产配置比重仅为118%；除中国之外的六个国家家庭金融资产配置平均水平约为664%，中国家庭金融资产配置水平仅为六国平均水平的1/6，不及日本的1/7。这充分体现了我国家庭对金融资产配置的不重视，也表明了我国
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家庭在金融资产配置方面存在着一定的问题。（二）我国家庭金融资产结构。对于家庭金融资产的解释，不同学者都给出了自己的标准，而根据2019年1月21日公布的《2018中国城市家庭财富健康报告》，指出家庭金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、理财产品、衍生品、外币资金、贵金属、借出款和其他金融资产。1、家庭金额资产配置结构。我国城市家庭金融资产中的银行存款的比例高达429%，占家庭金融总资产的近一半，其次保险占比为170%，理财占比为134%，借出款占比为103%，股票占比为81%，现金占比为37%，债券和外币占比均不超过1
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%。就目前而言，我国家庭在分配金融资产时，并没有按照“三性”原则理性地配置金融资产，我国家庭对流动性和安全性的偏好大于盈利性，这与我国保守的传统思想有一定关系，同时社会保障制度的不完善也是造成居民持有大量银行存款以满足应急需求的原因之一。2、家庭金融资产持有结构。表1列出了2008～2017年间家庭各主要金融资产的配置额，反映了家庭金融资产的配置额在近十年的变化情况，其中储蓄存款始终占据家庭金融资产的主要地位。（表1）
三、人口老龄化对家庭金融资产配置产生的影响
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人口老龄化对家庭金融资产配置产生的影响体现在家庭老龄化程度与家庭的收入情况、消费倾向、消费结构、风险偏好程度等方面之间的关系，如家庭老龄人口的增加造成家庭劳动力供给不足，从而减少家庭的总收入，使家庭储蓄率有所降低；家庭老龄化程度的加深使家庭的风险偏好程度降低，家庭会将金融资产往风险程度低的部分分配。因此，人口老龄化对家庭金融资产配置产生的影响有积极的一面也有消极的一面。（一）积极影响1、缓解家庭高储蓄问题。长期以来，受我国传统文化的影响，人们的日常消费大多保持着较为理性的观念，在理性消费的同时，也会保
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留一部分财产以应对疾病、意外伤害等突发情况，因此我国家庭的储蓄率一直高于其他国家。而根据生命周期储蓄理论，家庭储蓄率与户主年龄之间呈“倒U”型关系，即在家庭青年人口和老年人口比重较高时，家庭储蓄率较低，在家庭中年人口比重较高时，家庭储蓄率较高。因此，我国家庭老龄化程度的加深对于降低家庭储蓄率有一定的积极意义。2、增加保险配置的比重。根据生命周期投资理论，人们过了中年以后，随着年龄的不断增长，对风险资产的投资热情会不断下降，同时人口老龄化程度的加深，使人们逐渐意识到家庭养老压力的增加，家庭会寻找缓解养老压力的
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应对措施。因此，在家庭储蓄存款趋近饱和、家庭对风险资产偏好下降等情况下，家庭对保险的投资行为会得到一定的促进，即家庭金融资产中保险配置的比重会有所增加。（二）消极影响1、不利于提高家庭对金融产品的投资。目前，我国家庭金融资产在投资金融产品方面配置不足，且投资品种相对单一。我国家庭的金融资产很大比例配置在银行存款中，用于投资金融产品的资产较少，且投资的金融产品也仅仅局限于股票、基金等方面。在各年龄段中，中年人群体具有稳定的工作和收入，能够承担投资金融产品所面临的风险，因此他们的风险偏好程度较高，是家庭金融产
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品的主要投资者，而老年人群体则主要是风险规避者，老年人很少参与金融产品的投资。因此人口老龄化背景下，我国家庭金融资产难以改善在金融产品方面配置不足的问题。2、不利于家庭金融资产的积累。人口老龄化加速我国“刘易斯拐点”的到来，“人口红利”逐渐消失，社会劳动力市场由劳动力供过于求转变为供不应求，对于家庭来说，人口老龄化使得家庭平均年龄上升，家庭劳动力供给水平下降，不利于家庭总资产的增长，而家庭金融资产总量在家庭总资产中的比例本就受到房产的挤压，因此人口老龄化会对家庭金融资产的积累产生影响。
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四、改善家庭金融资产配置以应对人口老龄化问题的措施
人口老龄化问题不仅仅是家庭问题，更是社会问题，因此需要政府、金融企业和家庭多方的共同努力来有效应对。（一）政府层面1、完善社会保障制度。社会保障制度的不完善是造成家庭金融资产配置失衡的主要原因之一，家庭持有大量的安全性、流动性高的金融资产是为了预防性支出而被动储蓄，预防性支出中就包括家庭对老年人健康问题的支出，因此加强社会保障体系的建设，包括社会保险、社会救助、社会福利以及社会优抚等多方面的建设，能够帮助家庭减少储蓄性存款的配置比重，增加
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风险性金融资产的配置比重，改善家庭金融资产的配置情况。2、加大金融知识宣传力度。相对于英美等发达国家，它们很早就开始注重金融知识教育的宣传，成立了相应的组织及教育机构，而我国对金融知识宣传方面的重视不足，金融知识的缺乏造成家庭金融资产的配置缺乏活力。政府可以充分利用微博、微信、电视、广播等平台来宣传金融知识；开展与金融知识相关的活动并鼓励居民参与；将金融知识的宣传深入到中小学，组织趣味性的金融知识教育活动，培养中小学生金融理财意识。（二）金融企业层面1、丰富金融创新产品。家庭金融资产配置的不均衡与我国
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金融产品品种的单一性存在必然联系，这需要金融企业丰富金融产品，推出具有不同期限、利率、风险水平的金融创新产品，同时设计出如老年人理财、老年人保险等适合老年人投资的金融创新产品，拓展家庭金融资产的投资渠道。2、降低金融产品购买门槛。金融产品的购买具有一定的门槛，如之前银行理财产品的门槛一直都在5万元，直到2018年9月，银保监会才将银行理财产品的起点金额设置为1万元，同时部分金融产品主要针对机构投资者，排挤了个人投资者。金融产品的高门槛限制了家庭金融资产的介入，影响了家庭金融资产的配置，因此金融企业要适当降低金融产品
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的购买门槛，促进个人投资者的参与。（三）家庭层面1、正视家庭金融资产问题。通过前文对家庭金融资产的分析，我国家庭金融资产目前存在着较多的问题。一是家庭对风险投资的偏好程度普遍偏低；二是家庭金融资产在家庭资产中的地位受到房产的严重挤压；三是家庭金融资产中储蓄存款所占的比重远远超过其他金融资产。只有当家庭正视当前存在的这些问题时，才能使家庭在配置金融资产时保持警惕，合理配置家庭金融资产，从而改善家庭金融资产的配置。2、提高金融理财意识。家庭金融资产的合理配置，需要家庭有相应的金融理财意识作支撑，家庭金融理财意识的
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不足引起家庭金融资产结构不合理，因此家庭应积极主动地去了解金融产品及相关的金融知识，如通过报纸、杂志、电视、互联网等平台获取金融信息，通过咨询银行、证券公司等金融机构了解金融产品，从而提高家庭金融理财意识，提升家庭金融投资及理财能力。
参考文献：
［1］郭琳我国居民金融资产的总量和结构演变［J］北方金融，2015（2）
［2］吴卫星，李雅君家庭结构和金融资产配置———基于微观调查数据的实证研究［J］华中科技大学学报（社
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会科学版），201630（2）
［3］莫骄人口老龄化背景下的家庭金融资产选择［D］天津：南开大学，2014
［4］吴义根中国金融结构变迁与人口老龄化问题研究［D］兰州：兰州大学，2011
［5］吴锟金融素养对中国居民家庭金融行为的影响研究［D］北京：对外经济贸易大学，2016
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人口老龄化对家庭风险金融资产配置的影响国内外研究现状怎么写
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南开系列学校包括：南开大学、天津南开中学、天津第二南开中学（原南开女中）、重庆南开中学、南开大学附属中学、南开大学附属小学、原南开小学（被日军炸毁，后未复校）等。目前，这些学校有一部分仍然存在，而且在一定范围内仍然是教育界里知名的学校，只是他们之间的从属关系已经淡化了，但这些学校都视张伯苓为第一任校长，用着统一的校歌、校训、类似的校徽以及其他类似的识别，他们的学生有着共同的名字——“南开人”。
一 网络教育学院的本科学历是否属于教育部认可的国民教育序列院校本科学历
网络教育是国家承认的一种教育形式，属于国民教育系列范围，也能从学历教育网站上能查到的，并且可以参加英语考级的，他和继续教育都是国民教育的两种形式，他的主要区别不是脱产教育，是远程的教育形式！
二 网络教育属于国民教育系列的吗
统招，电大，自考，网络教育，成人教育，都是属于国民教育系列
对于业余学习的人来说，网络教育、自考比较不错
朋友之前在 上海培英 教育报 了名
三 请问网络教育属于国民教育序列吗
是的，属于
但要认清学校，是国家教委批准开展远程教育的就没问题。
全国网络远程教育试点院校
清华大学 浙江大学 湖南大学 北京邮电大学 北京大学
中央广播电视大学 北京师范大学 东北大学 上海交通大学 华中科技大学
华南理工大学 中国人民大学 北方交通大学 北京外国语大学 天津大学
复旦大学 同济大学 东南大学 江南大学 山东大学
中山大学 四川大学 重庆大学 西安交通大学 北京理工大学
东北农业大学 北京中医药大学 北京语言文化大学 北京广播学院 华中师范大学
兰州大学 厦门大学 石油大学 华东师范大学 福建师范大学
西南师范大学 西南交通大学 中南大学 哈尔滨工业大学 中国农业大学
南开大学 吉林大学 东华大学 中国地质大学 武汉理工大学
四 网络教育属于国民教育学历吗
经批准的68所大学的网络教育学历属于国民教育学历。
经教育部批准的68所现代远程教育试点学校名单
北 京 18所
清华大学、北京邮电大学、北京大学、北京师范大学、中国人民大学、北京理工大学、北方交通大学、北京外国语大学、北京中医药大学、北京语言文化大学、北京广播学院、中央广播电视大学、中国农业大学、北京科技大学、对外经济贸易大学、北京航空航天大学、中央音乐学院 中国石油大学（北京）远程教育学院
上 海 8所
上海交通大学、复旦大学、同济大学、上海第二医科大学、华东理工大学、东华大学、上海外国语大学、华东师范大学
东 北 7所
东北大学、东北农业大学、吉林大学、哈尔滨工业大学、大连理工大学、中国医科大学、东北财经大学
四 川 6所
四川大学、西南交通大学、电子科技大学、西南科技大学、西南财经大学、四川农业大学
湖 北 5所
华中科技大学、中国地质大学、武汉理工大学、华中师范大学、武汉大学
陕 西 4所
西安交通大学、西北工业大学、西安电子科技大学、陕西师范大学
广 东 3所
华南理工大学、华南师范大学、中山大学
江 苏 3所
南京大学、东南大学、江南大学
福 建 2所
厦门大学、福建师范大学
湖 南 2所
湖南大学、中南大学
山 东 2所
山东大学、中国石油大学（华东）
天 津 2所
天津大学、南开大学
重 庆 2所
重庆大学、西南师范大学
安 徽 1所
中国科学技术大学
甘 肃 1所
兰州大学
河 南 1所
郑州大学
浙 江 1所
浙江大学
五 远程教育是不是属于国民教育系列
国民教育系列包括：普通高校、成人教育、自学考试、广播电视大学、独立院校、高等职业技术学院及专业证书后教育。
远程教育属于成人教育的一种，同样属于国民教育系列。
六 远程教育是否属于国民教育系列
国民教育系列是指纳入国家教育计划里的教育系列，其主管部门是国家教育部，其中高等教育系列是指普通高等教育、成人高等教育、电大、夜大、高等教育自学考试（高自考）等，国家承认其学历，同时也是获得国外承认学历的保障。
现在的远程教育并不能颁发国家承认的相关学历证书所以不属于国民教育系列。但在今后的几年远程教育有望获得颁发国家承认学历证书的权利但需要远程教育服务体系的支持。如在远程教育机构学习某专业合格者将获得相关证书,此书国家、国际承认。
七 国民教育系列是什么意思啊
国民教育系列指纳入国家教育计划里的教育系列，其主管部门是国家教育部。
国民教育系列依据是否具有颁发学历文凭的资格可分为学历教育和非学历教育。高等学历教育分为专科教育、本科教育和研究生教育，学历分专科、本科、硕士研究生和博士研究生四个层次，包括专科、本科、第二学士学位班、研究生班（已停办）、硕士研究生和博士研究生六个方面。
(7)网络教育算国民教育系列吗扩展阅读：
国民教育系列的高等教育学历分专科、本科、硕士研究生和博士研究生四个层次；从学历系列上讲，主要包括专科、本科、第二学士学位班、研究生班（目前已停办）、硕士研究生和博士研究生六个方面。
此外，还包括1970年至1976年普通高校举办的大学普通班。高等教育学历文凭主要有三种，即：普通高等学校毕业（结业）证书、成人高等教育毕业（结业）证书、高等教育自学考试毕业（结业）证书。
八 网络远程教育是否属于国民教育系列 ，国民教育系列包含哪些，中央电大和网络远程教育 哪个认可度更高
正规的网络教育是属于国民教育系列。国民教育系列包括：统招、成人教育、电大、网络教育、自考。除了统招之外，其余认可度没有太大差别。
九 网络教育和函授的学历是否属于国民教育系列
以上两种都是国家承认的，网络的学费高些，函授的低些，祝你好运哦
十 网络教育文凭属于国民教育系列吗
属于国民教育序列
国民教育系列中
高等教育序列是指普通高等全日制毕业生、自考毕业生、成人高等教育毕业生、广播电视大学毕业生、网络教育毕业生等。
《射雕英雄传》是我的第一本武侠小说，少年时，每年的暑假都会被这部剧刷屏。当时看的是情节，而今却从中悟出点教育的真谛。众所周知郭靖和杨康是对照组，现在就从对郭靖和杨康的不同教育方式的对比中，看看我们的教育误区。
误区一：天赋很重要。
我们普遍有一种心理，能在某一项技能上取得成功的人，一定是拥有很高的天赋，所以不是所有人都是朗朗、丁俊晖，因此没有那金钢转别揽瓷器活。依照这一观点，聪明伶俐狡诈多变的杨康应该登上人生舞台，而愚笨的郭靖只能在草原放一辈子羊啊！
可是，事实是杨康死于自己的机变，郭靖活成了一代大侠。为什么？其实天赋并没有那么重要。如果你读过马尔科姆·格拉德威尔的《异类：不一样的成功启示录》这本书，你就会发现，其实所谓的天才只不过是一场偶然，而他们之所以成功，一个是有更好的资源，一个是一万小时理论。
郭靖虽然学十招，只记牢一招，但他听话刻苦从早到晚不停练习，他的扎实，让他在每一次得遇名师的时候，都可以沉下心来认真学习练习。杨康呢，说他举一反三也不为过。为什么一开始他领先，后来就远远落后了呢？不尽心也。天才也是需要练习的，即使是贝多芬也是四岁开始不间断练习的。哪里有什么天才，他们只是比别人更勤奋罢了。
误区二：环境很重要。
我们常常认为，只有一个孩子所以什么都要给他最好的，并且父母心中都有一种补偿心理。当年自己是从经济不宽裕的情况下长大的，经常是要而不得，所以对自己的孩子在条件允许的情况下，我们可以付出一切。
于是，择校热在中国愈演愈烈。“天价学区房”的报道屡屡夺人耳目，中国的虎妈虎爸们为了给孩子选择一个好的学习环境也真是拼了。毕竟孟母三迁的观念早已深入人心。没有好的环境就不会有好的教育，没有好的教育就不会有娃的成功。
这个理论到底有多疯狂，从我们生态城由鬼城到人声鼎沸就可见一斑。2008年生态城刚刚建好时，因为地域偏远，价格偏高，青睐者聊聊，那时候生态城中的小外，一个年级一个班，最多的一个班也不超过30人。空旷的街道上只有草木在守候，大家都说虽然生态城环境好，可是实在没有人气啊！
现在的生态城呢？小外已经有三个分校了，每个年级都将近10个班，有的甚至十几个，新入学的班级已经40人一个班了。就这样小外以每年转学入学1500+的人数扩张着，今年又会有好几所小学开张。
为什么差距如此大？这就是名校的效应，生态城的小学中学个个都是天津的名校——天津外国语大学附属滨海学校、华夏未来学校、南开中学，甚至北京师范大学的附属学校也来了。随着口碑的传递，购房择校者趋之若鹜。这是一所学校养活一座城的典型事例啊!
那么，问题来了，是不是我的孩子上了名校就万无一失了呢？从郭靖与杨康的就学环境对比中，可见一斑。郭靖四岁起就开始放牧了，母子两个在大草原上勤勤恳恳，生活还过得去，暂定为小康家庭。郭靖的老师是江南七怪，算是区级名师。郭靖学习的除了拳脚刀剑功夫，还有射箭骑马，体育课程比较完善，但是缺乏理论学习，课程不全，这最多是乡村小学的水平。当然后来他又遇到了下乡支教的马钰、洪七公等名师，可是也没有系统的学习过，只能算短期培训。
而杨康呢，作为大金国的小王爷，他的生存环境自然是极好的，所学习的课程完整而全面：人际交往篇——如何欺骗老师，孝道课——如何折断小白兔的腿博得母亲喜爱，上进篇——如何维护小王爷的声望，所以要害死王处一等等。他的老师，不但有全镇七子之首的丘处机，更有江湖恶势力的顶尖高手，可谓全国名师加补习班首席。但……
说到这儿，想必家长们也明白了，择校很重要，但比它更重要的还是自己的努力吧？想着把孩子送进名校就高枕无忧的观念，可要慎重！
误区三：成绩最重要。
在中国，孩子的成绩，往往是一个家庭的晴雨表，高了则喜，反之则悲。多少个家庭只围着成绩转，殊不知这样培养出的孩子却容易营养不良的。其实比起成绩，三观更重要。如同杨康和郭靖。
照理说，杨康有一手好牌，但他却打得稀烂。我觉得这个错误在他的母亲。她一方面怀念着过去，一方面却万事不管。也许她认为孩子只要没病没灾的活着就够了，也许这就是他的最终目的。可是，正是这单一的教育目标害惨了杨康。因为虽然她自己布衣蔬食，但是杨康在锦衣玉食的环境中成长，他接触的最多的除了完颜洪烈，就是阿谀奉承之徒，在人生最重要的模仿期，包惜弱没有对孩子的三观进行正确而有力度的引导，孩子自然会长歪。
在他已经成人，都有了求娶公主以攀附权贵之心时，再告诉他你爸爸不是一人之下万人之上的王爷，而是街边卖艺为生的穷搓大，换你，你愿意吗？
而李萍呢，从小就给郭靖灌输了报仇的概念，时刻牢记自己是汉人，树立了正确的人生观，价值观，所以才能在各种重要关头守住自己的底线。而杨康早就是完颜康了，他又怎会舍弃已有的一切换取一个穷困的未来。
所以，家长们，孩子可以成绩不高，但他应该有上进心；孩子可以成绩落后，但他应该有善良心，三观比成绩重要。
最后，从郭靖和杨康的对比中可知，勤奋重于天赋，内在努力比外在条件重要，一定要培养正确的人生观价值观世界观。
〖读武侠，谈教育系列二〗
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