康爱一生重疾险的性价比测评？保障定期吗？

康爱一生重疾险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，好像还可以在原有的基础上附加两全险。

那么这个产品究竟有没有坑？值不值得买？下面学姐就为大家深度测评一下！

点击下方链接，抢先了解康爱一生重疾险的真面目：

《英大人寿康爱一生终身重疾险能护你周全？那可未必！》

一、康爱一生的主险重疾险保障内容

康爱一生中主险重疾险+附加险两全险在产品里面具体的体现了。保障内容有点复杂，学姐为大家精心整理了产品保障内容图，来一睹为快吧~

如上图所展示的，身为重疾险的康爱一生是可以保障终身的，可投保的最大年龄为65周岁，比市面上常见的只接受0-55周岁投保的重疾险更宽松一些。

康爱一生的等待期只有90天，处于如今行业里重疾险等待期最高端的位置。相对于那些180天等待期的重疾险，被保人从康爱一生这里更早得到保障，这样一来，被保人是能够得益的。

康爱一生在缴费方面有5/10/20/30年这几个可挑选，在缴费期限上投保人依据自己的实际情况来挑选，十分自由。

下面我们一起来学习一下，康爱一生都有哪些保障~

1、轻症、中症、重疾保障

康爱一生重疾险的疾病保障很详细，包含了轻症、中症和重疾保障。

关于轻症保障康爱一生规定了30种，有4次赔付的机会并且每次赔付30%基本保额；保障30种中症，每次都赔付百分之五十的基本保额，并且是赔2次；保障110种重疾，只赔付一次100%基本保额。

这里存在一些重疾险保障疾病样式，大家不要以数量越多就越好的。因为银保监会已经明确规定所有重疾险产品必保28种重疾和3种轻症，这些疾病的理赔概率都占有百分之九十五甚至是已经超过了。最后那5%的疾病理赔率是根据公司自行安排所增加的，有的保险公司为了能够增加一些疾病的种类他们选择把一些疾病分为两种类型。

担心所购买的疾病保障不是好的？学姐的这篇文章来为你排忧解难，当你了解了这些内容，买保险就不怕遇到什么坑了：

《重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！》

2、少儿特疾保障

少儿特疾保障康爱一生也给设置了，10种频发的少儿特疾都在里面，未满18周岁不幸患少儿特疾的少儿，重疾赔付外再得100%基本保额赔付。也就是说，买了30万保额的小明不幸患少儿特疾，可以得到两种100%赔付，就是重疾赔付加少儿特疾额外赔付，这样一来一共就可以获得60万的保险金。

学姐已把康爱一生中的少儿特疾和高发的少儿特疾拿来详细比较一下，发现它的少儿特疾保障也并不全面，具体看下图：

3、糖尿病特定并发症保障

依据最新数据得知，18~29岁之间的人群中，5个人中就有1个人患有前期糖尿病者，40岁后人群中就是每5个人有2个可能患糖尿病。

在2017年版中国2型糖尿病防治指南中讲到了，糖尿病患病人群中，未确诊比例高达63%。也就是说还有一半以上的糖尿病患者不知道自己患病。

关于这方面，康爱一生不但把糖尿病放入重疾保障，还单独设糖尿病并发症保障，是比较实用的了。

4、缺少恶性肿瘤、心脑血管疾病额外保障

相比糖尿病来说，恶性肿瘤、心脑血管疾病更容易频发。

在2016-2018年的理赔数据里，危害人们健康的三大杀手分别是恶性肿瘤、急性心梗、脑中风，即将达90%的是总计占比，比77%还多的是其中的恶性肿瘤占比。

并且，60%是恶性肿瘤患者术后1年复发率，也会出现54%的脑中风患者再度发作。面对这么高的发病率和复发率，学姐觉得在额外保障方面恶性肿瘤、心脑血管疾病一定要带上。康爱一生在这方面还存在一些瑕疵，学姐表示有点小伤心了～

二、康爱一生的附加险两全险保障内容

对于两全险的保障，康爱一生保险目前已经附加了。两全保险，也就指的是被保险人在保险合同约定的时间段内死亡，或者是保险合同期规定的时间超过了而还生存着的，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

其实最简单的意思就是，好在是两全险的理赔条件没有那么苛刻，只要出了险就理赔，只要被保人不出意外，到期就会把保费如数归还给被保人。

很多人想知道康爱一生提供了哪些保障，为大家简介一下：

1、身故/全残保险金

我们根据康爱一生两全选择规定，可以了解到，只有过了等待期之后，如果被保险人不幸全身残疾或者已身故，之前所交的保费或者是给的现金会按照最大的利益全部都给全残或者是身故人。现在一定要保证保单的价值，无论是通货膨胀。所带来的影响还是其他方面一定要取最大值来进行赔付。

我们已交的保费是已经被分为了两个阶段，乘以对应的比例：

举例说明一下，比如老王购置了50万保额，70周岁之前是在附加险可保年龄，不幸56岁就不在人世了，老王的身故保险金80万就可以被家人获得。

2、满期生存金

假如老王买了保至70周岁的两全险，安全的度过了70周岁，保费就可原封不动的还给老王。那老王就等于用了保费的利息购买了一份重疾险保障，老王没有花肥一份资金。

三、到底该不该附加两全险

很多保险小白就因为两全险可以到期返保费而选择购买，听起来似乎不花一分钱就可以买到一份保障。事实却不是这样。

拿30岁男性投保举例子说明一下两全险的保费：

附加两全险的保费大约是重疾险的一半，这几千的保费我们投资到其他的小额理财项目上难道不比这个来的棒吗？

再仔细的观看一下返现的条件，我们花了更高的价格，买了两全险和人身险的组合保险。照常理来说，我们花了两份保险的钱，给两份保障是应该的，但是你能得到的赔偿仅一个！

假如被确诊重大疾病要理赔，两全险合同也跟着截止了。咱们多交的钱换来的返现，也直接没有了。

总结：英大人寿的康爱一生重疾险的性价比较低，保障内容不够全面，并不值得买。

要是希望买到更高性价比的重疾险，可以考虑市面其他产品，这里整理了一份高性价比的重疾险种草清单给你买前参考：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

写在最后

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金生金世增额终身寿险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，金生金世增额终身寿险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

下面学姐就为大家深度测评一下！以下这篇文章可以帮助你提前熟悉一下增额终身寿险，不了解的小伙伴快来看看吧：

《既能理财，又能保障的增额终身寿险是何方神圣？值得入手吗？》

一、君康人寿金生金世有何优缺点？

老规矩，先来看看产品保障图：

学姐就不卖关子了，就直接和大家说重要的部分了！

>>优点：

1、缴费期限灵活、起投门槛低

就金生金世这款产品的缴费期限而言氛围趸交和年交。

这样一来，投保人在灵活地选择的缴费期限时，要以自己的实际经济情况为基础。

不知道自己适合怎样的缴费年限？这篇文章可以帮到你：

《缴费年限怎么选才不会亏？》

并且，年交最低起投金额为1000元，起投门槛非常低。

对于那些刚刚进入社会的年轻人来说，经济预算不足的人群，金生金生也是一个不错的选择，到了后期流动资金增加，就可以行使自己变更保额的权利来增加自己的保额，很接地气！

2、赔付系数设置合理

金生金世终身寿险的身故赔付比例为：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

为什么说这个赔付比例是适合的呢？

学姐现在就给大家举一个比较不合理的案例：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段，是大家家庭经济责任最重的时候，这个时候，赔付比例变少了，就相当于降级了保障的力度，大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。

所以大家如果遇到逐渐降低的赔付比例的增额终身寿险时，大家还是要多多留意。

和它相比之下，让大家都夸赞的是，金生金世对于这个方面做的的确好，在赔付比例上18-61周岁是最高的，值得一夸！

>>缺点：

1、缺失全残保障

当前诸多增额终身寿险都有提供身故/全残保障，甚至有的更好一点的产品增加了航空意外身故保障。

不过金生金世产品的保障内容却缺少了最基本的全残保障！

要是被保人在投保了金生金世后，因为意外不幸患病全残了，达不到身故的赔付标准，是无法得到赔付金的。

不得不说这保障的范围也太窄了，简直是太不给力了。

2、保额递增系数低

增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增，金生今世在保额递增系数上的表现是35%。

而目前，在市面上保额递增系数为38%的增额终身险是存在很多的。

递增系数越高的情况下，以后到手的收益也会更丰富。

对比之下，金生金世就不够大方了！

二、君康金生金世增额终身寿收益如何？

测算收益之前，先来简单了解一下「保单现金价值」。

保单现金价值，换句话说就是我们在退保时能得到的钱，而增额终身寿险的收益会受到保单现金价值的影响。

随后金生金世的整体收益学姐带大家看看：

老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险，10万元是每年需要缴的金额，这样交5年的话就能得到保障终身的服务。

如图，老王5年一共累计缴付了50万元保费，保单的现金价值达到536万元，这是他36岁就可以获得的，这个时候成本已经拿回来了。

和其他5、6年就回本的增额终身寿险对比，对于回本速度金生金世可以说很快。

老王保单的现金价值在他60岁时，可以达到1218万，假如现在退保，这笔钱就能够在后续的养老生活中发挥作用，或者是用于旅游玩乐都可以！

假如老王还不退保，等到了他70岁，能够上涨到1713万的保单现金价值，这个收益真的很好，价值能翻了34倍。

假如老王让保额一直增长，坚持不退保，老王80岁身故时，他的家人能领取到2399万的身故金。

通过展示的来进行估算，等老王过了60岁，那么金生金世额终身寿险的内部收益率IRR就会在33%上下浮动，表现得也还行。

还想对金生金世增额终身寿险有更多了解的朋友，可以补充看看这篇文章：

《金生金世增额终身寿险 ▏第二年就能回本？算出收益我人傻了》

三、学姐总结

综合来讲，金生金世增额终身寿险的性价比并不高。其缺少全残保障，保障内容不够全面。另外，其保额递增系数也比较低。所以，整体来讲，并不值得买。

写在最后

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